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台灣人是世界出了名的愛買保險，然而究竟是否買到了「對」的險，或許值得商榷。根據財團法人保險事業發展中心統計，2013年底，每人平均擁有2張以上的保單，保險公司個人險的總保費收入高達2兆5000億元新台幣，但每人的平均有效契約保額僅約78萬元新台幣，反映出「保額嚴重不足」的普遍現象。

實際上，在從前利率動輒7、8％以上的年代，民眾習慣買終身壽險，來兼顧風險保障和存養老本的需求，然而利率和保費計算是呈現反向的，利率愈低也意味著要付出的保費成本愈高，愈來愈多人摒除迷思，傳統型的終身險保費實在太貴，是筆不小的負擔。

保鮮期限定　保費相對低

終身險，顧名思義指保障期間為「終身」，包括壽險、醫療險以及長期看護險等，都有相對應的險種，最大的特色是，無論保單買了多久，只要有按時繳交保費，保險公司就必須向保戶履約，正因「保費有去有回」，因此在許多人的第一張保單裡，幾乎都會配置終身險種。許多人或許常有以下經驗，保險業務員見面第一句話就會問：「請問您的預算是多少？」通常一試算，至少就要2、3萬元起跳，還不見得「保得夠」。

實際上，保險商品的功能，就是集合眾人的力量，將風險轉嫁給保險公司，終身險即使具備以上優點，然而因為對許多人來說屬於長年期的投資，因此也等於將自己手邊的資金「鎖」住，若是投入的資金比率太高，反而錯失其他複利投資及財富加倍的機會。

定期壽險在人生風險管理規畫上，雖然只能扮演配角，或是過渡時期的主角，但是只要搭配得宜，就能發揮最大的功效，換來安心與保障。許多起薪較低的社會新鮮人或者剛成家的小資上班族，就可依照個人的投保目的與需求設定預算，巧用定期險替自己爭取更大的理財靈活度。

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